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資管新時代:投資者適當性理論與實踐

包郵 資管新時代:投資者適當性理論與實踐

作者：楊峻
出版社：格致出版社出版時間：2017-06-01
開本： 16開 頁數(shù)： 249頁
本類榜單：經(jīng)濟銷量榜
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資管新時代:投資者適當性理論與實踐 版權(quán)信息

資管新時代:投資者適當性理論與實踐 本書特色

投資者適當性管理，包括“投資者評估(Know Your Customer, KYC)、產(chǎn)品風險評估（Know Your Product, KYP），產(chǎn)品風險與投資者的適配、信息披露、投資者教育”五方面內(nèi)容。2018年4月27日《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》的正式出臺，標志著資管新時代的到來，資管業(yè)務回歸“受人之托，代客理財，賣者盡責，買者自負”的本源。本書首先闡述資管新規(guī)的監(jiān)管邏輯，投資者適當性的痛點與解決思路；對投資者適當性的本源進行探討，重點闡述投資者適當性的理論基礎及其目的和功能；對美國、歐盟、新加坡等主要發(fā)達國家投資者適當性的實踐進行梳理。其次，闡釋合格投資者制度，以及投資者適當性與剛性兌付、金融科技、金融監(jiān)管、權(quán)利救濟等制度的關聯(lián)與區(qū)分；分析投資者適當性管理中需要平衡的一些關系，包括“賣者盡責”與“買者自負”、投資者保護與市場效率、新技術與傳統(tǒng)技術，隱私權(quán)保護與大數(shù)據(jù)應用等。在此基礎上，作者提出了“傳統(tǒng)技術 新技術”的投資者適當性管理體系——結(jié)合傳統(tǒng)金融業(yè)務風險管理技術與大數(shù)據(jù)、機器學習、云計算、AI等新技術，通過對金融資產(chǎn)進行準確的風險分類，對投資者進行風險承受能力畫像，按量化模型對兩者進行匹配，輔之以清晰、完整、全流程的信息披露以及投資者教育，實現(xiàn)產(chǎn)品全生命周期風險管理及資產(chǎn)與資金的精準匹配，從而達成“將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資人”這一目標。

資管新時代:投資者適當性理論與實踐 內(nèi)容簡介

受益于靠前居民財富的積累及理財意識的覺醒，近年來中國金融資產(chǎn)管理行業(yè)經(jīng)歷了高歌猛進式的增長，但剛性兌付、杠桿過高等資管行業(yè)亂象日益加重。旨在規(guī)范資管業(yè)務發(fā)展的《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》已于2018年4月27日正式出臺，明確要求金融機構(gòu)應當堅持“了解產(chǎn)品（KYP）”和“了解客戶（KYC）”的經(jīng)營理念，加強投資者適當性管理，根據(jù)投資者的風險識別能力和風險承擔能力向其銷售相適應的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。禁止欺詐或者誤導投資者購買與其風險承擔能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。同時應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念。一句話概括投資者適當性管理，就是“投資者評估(Know Your Customer, KYC)、產(chǎn)品風險評估（Know Your Product, KYP），產(chǎn)品風險與投資者的適配、信息披露、投資者教育”五方面內(nèi)容。作者有多年傳統(tǒng)金融機構(gòu)及金融科技公司的工作實踐，在投資者適當性管理方面進行了一些探索，積累了不少經(jīng)驗。本書力求做到既保持適度的專業(yè)性，對金融從業(yè)者尤其是資管業(yè)務從業(yè)者有一定的啟迪和幫助；又通俗易懂面向普通投資大眾，讓投資者明白，完善并真正落實的投資者適當性是保護自己權(quán)利、免遭不必要損失的有力武器。

資管新時代:投資者適當性理論與實踐 目錄

第1章 新時代背景下投資者適當性的痛點與解決思路 1.1 迎接資管新時代 1.2 投資者適當性的痛點與解決思路
第2章 投資者適當性概述 2.1 投資者適當性基礎 2.2 投資者適當性理論基礎 2.3 投資者適當性目的與價值
第3章 投資者適當性在相關國家的實踐 3.1 美國投資者適當性制度 3.2 歐盟投資者適當性制度 3.3 新加坡投資者適當性制度
第4章 投資者適當性關聯(lián)制度的分析 4.1 合格投資者制度檢討 4.2 投資者適當性與剛性兌付 4.3 投資者適當性與金融科技 4.4 投資者適當性與金融監(jiān)管 4.5 投資者適當性與權(quán)利救濟
第5章 投資者適當性中的平衡關系 5.1 平衡賣者盡責與買者自負關系 5.2 平衡投資者保護與市場效率關系 5.3 平衡新技術與傳統(tǒng)技術的關系 5.4 平衡新技術運用中的兩種關系
第6章 投資者適當性的完善 6.1 投資者適當性立法 6.2 了解你的客戶 6.3 了解你的產(chǎn)品 6.4 投資者與產(chǎn)品適配 6.5 信息披露 6.6 投資者教育
參考文獻
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資管新時代:投資者適當性理論與實踐 作者簡介

楊峻，中國平安集團副首席風險執(zhí)行官。經(jīng)濟學碩士，曾任職浦發(fā)銀行20年，有著豐富的銀行實務與管理經(jīng)驗，于2015年加入平安集團。作為金融行業(yè)內(nèi)最早的金融科技“探路者”之一，他創(chuàng)新性地將傳統(tǒng)金融風控技術與新科技進行有機融合,嘗試在資產(chǎn)管理領域創(chuàng)建包括產(chǎn)品風險識別系統(tǒng)（KYP）、客戶風險承受能力識別系統(tǒng)（KYC）、信息披露、投資者教育等模塊的投資者適當性管理體系，實現(xiàn)資產(chǎn)和資金的精準匹配,將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者。近年來致力于金融與科技融合相關問題的研究與探索，著有《一面成熟，一面天真——金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合之道》一書，并在《中國金融》《財新》等雜志發(fā)表過多篇專業(yè)文章。目前還兼任上海市中小微企業(yè)政策性融資擔保基金管理中心風險委員會副主任委員、上海外國語大學客座教授、上海交大高級金融學院業(yè)界導師等。

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